P2P 대출에 대해 꼭 알아야 할 모든 것

 

Everything You Should Know About Peer to Peer Lending
P2P 대출에 대해 꼭 알아야 할 모든 것

작성자: LenDenClub 팀
게재일: 2022년 8월 4일
분류: P2P Lending / 약 2분 소요

What is peer to peer lending?
P2P 대출(Peer to Peer Lending)이란?

##블루의 끼어들기:
P2P에서 “peer”는 어떤 의미일까요?-peer 의 사전적 의미는 "동료"라는 뜻을

핵심 의미:

“중간 기관 없이, 개인과 개인이 직접 연결되는 구조”를 나타냅니다.

여기서 peer는 단순히 친구나 동료라는 의미보다,
“같은 수준에서 직접 거래하는 상대방”이라는 의미로 쓰입니다.

예시로 보면:

• 기존 금융 구조:
  투자자(개인) → 은행(중개자) → 대출자(개인)
• P2P 구조:
   (개인, 투자자) ↔ 대출자(개인)
   → peer ↔ peer 직접 연결

이렇게 서로 대등한 위치에 있는 개인 간 거래이기 때문에
“Peer to Peer”라는 이름이 붙은 거예요.

요약하면:

P2P에서의 peer는 “개인 대 개인, 중개자 없이 직접 연결된 거래의 당사자들”을 의미합니다.

✔ 투자자도 peer,
✔ 돈을 빌리는 사람도 peer,
둘 다 플랫폼을 통해 연결되었을 뿐, 주체는 모두 개인입니다.

 

이름에서 알 수 있듯이, P2P 대출(Peer to Peer lending)은
개인 또는 기관이 다른 개인이나 기업에 돈을 빌려주는 방식의 금융 모델입니다.

이 시스템의 핵심은,
전통적인 금융기관(financial institution)을 중개자(intermediary)로 두지 않는다는 점입니다.
대신, P2P 플랫폼이 돈의 거래를 위한 중개자(facilitator) 역할을 합니다.

누구나 P2P 플랫폼에 가입하여 집에서 손쉽게 투자자(investor)가 될 수 있으며,
다수의 개인 또는 사업체에 돈을 빌려주는 방식으로 투자에 참여할 수 있습니다.

이러한 새로운 형태의 대출·투자 방식은
대안적 자금조달 방식(alternate financing)으로 점점 더 많은 주목을 받고 있습니다.

시장 성장 배경

P2P 대출은 약 10년 전인 2012년부터 등장했으며, 당시에는 소수의 플랫폼만 존재했습니다.
하지만 이 산업은 연평균 성장률 21.6%(CAGR)로 빠르게 확대되고 있으며,
2026년까지 시장 규모가 미화 100억 달러(약 13조 원) 이상에 이를 것으로 예상됩니다.

인도 내 규제 환경

인도에서는 2017년부터 인도중앙은행(RBI)이 이 산업을 공식적으로 규제하기 시작했습니다.
RBI는 2017년 10월 4일 자로 P2P 산업에 대한 마스터 가이드라인을 시행하였고,
이로 인해 P2P 산업은 합법성과 신뢰도를 확보하며 본격적으로 성장하기 시작했습니다.

How does P2P lending work?
P2P 대출은 어떻게 작동할까?

P2P 플랫폼은 차입자(borrower)와 투자자(investor)를 각각 모집하여,
양측을 직접 연결하는 구조를 가집니다.

각 플랫폼은 자체적인 금리(rate)와 조건(terms)을 설정하며,
투자자와 차입자는 이를 승인한 후 거래에 참여할 수 있습니다.

거래 흐름

1. 차입자(borrower)가 플랫폼에 대출 요청을 등록합니다.
2. 플랫폼은 KYC(고객신원확인) 및 신용평가(credit underwriting)를 수행합니다.
3. 필요한 정보가 수집되고 검토된 후,
   플랫폼은 대출 조건을 제시하며 차입자가 수락하면 거래가 성립됩니다.
4. 이 과정은 자동화(automated) 또는 수동(manual)으로 이루어질 수 있습니다.

대출 유형

플랫폼에 따라 다음과 같은 다양한 종류의 대출 상품을 운영할 수 있습니다:

• 개인 신용대출 (personal loans)
• 사업자 대출 (business loans)
• 매출채권 할인 (invoice discounting)
• 의료 관련 대출 (medical loans) 등

History of Peer to Peer lending in India
인도 내 P2P 대출의 역사

인도에서 P2P 대출은 2012년에 첫 플랫폼이 등장하며 시작되었고,
당시에는 새로운 개념이었지만,
최근 몇 년 사이 전통 금융을 대체할 수단으로 급속히 확산되고 있습니다.

제도화 흐름

• 2017년: 인도중앙은행(RBI)이 P2P 대출 플랫폼에 대한 가이드라인 발표
• 2018년: 산업 전반에 법적 지위(legal recognition) 부여

이후 RBI는 플랫폼에 대한 등록, 리스크 관리, 데이터 보호 등에 대한 규제 체계를 마련하였고,
P2P 플랫폼은 공식적인 금융중개 플랫폼으로 인정받기 시작했습니다.

사회적 효과

인도 내 P2P 플랫폼은
소액 대출(small loans) 중심으로 운영되며,
개인 및 소규모 사업체의 금융 접근성(financial inclusion)을 크게 높인 것으로 평가받고 있습니다.

다만, 일부에서는 사기(fraud)나 연체(default)에 대한 우려도 제기되어
투자자 스스로도 주의 깊은 접근이 필요합니다.

Conclusion 결론

P2P 대출은 장점과 단점을 모두 갖춘 새로운 금융 도구입니다.

• 투자자는 높은 수익률(high return)의 기회를 얻을 수 있고,
• 차입자는 빠른 대출(fast disbursal)이라는 혜택을 누릴 수 있습니다.

하지만 P2P 투자에는 항상 연체 위험(default risk)이 존재하므로,
투자를 시작하기 전에는 반드시
플랫폼의 신뢰도와 과거 성과를 꼼꼼히 조사하고 확인해야 합니다.

 

초보자에게 추천하는 안전한 첫 P2P 플랫폼

처음 P2P 투자에 입문하신다면,
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플랫폼특징최소 투자금

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