돈의 심리학 (Psychology of Money)

돈의 심리학 (Psychology of Money)

Psychologs World, 2023년 11월 24일

1. 돈과 삶의 관계 (Money and Life)

현재와 같이 끊임없는 인플레이션(inflation)의 시대에, 돈은 우리 삶에서 매우 중요한 위치를 차지한다.

부정할 수 없이, 돈은 삶의 방식이 되었다.

일반적으로 돈은 사치(luxury), 성공(success), 그리고 행복(happiness)과 연결된다.

이러한 측면들이 분명 중요하긴 하지만, 돈의 진정한 가치는 단순한 물질주의(materialism)를 넘어선다.

진정한 천재(genius)는 물질적 소유의 강물에 휩쓸리지 않으면서도, 삶의 단순함 속에서 만족을 찾는 균형의 예술을 아는 사람이다. 우리는 “돈이 행복을 사지 못한다”는 말을 자주 들어왔지만, 돈은 우리가 행복을 느낄 수 있도록 해주는 핵심적인 역할을 한다.

부유하다고 해서 반드시 행복한 것은 아니며, 돈에 대한 태도(mindset)가 그 영향력을 결정짓는다.

2. 돈과 기본 감정의 관계
(Relationship Between Money and Basic Emotions)

돈의 심리학(psychology of money)을 깊이 들여다보면, 가장 흔히 마주하는 주제 중 하나는 행동 금융학(behavioural finance)이다. 이는 인간의 의사결정을 심리학적으로 연구하는 데 뿌리를 두고 있으며, 금융 분야에서 비교적 새롭고 발전 중인 학문이다. Shefrin(1999)은 행동 금융학을 “심리학을 금융 행위, 즉 투자 실무자의 행동에 적용하는 것”이라고 정의했다.간단히 말해, 인간의 감정과 편향(bias)이 금융 의사결정에 어떤 영향을 미치는지를 연구하는 분야이다.

다음은 돈과 관련된 몇 가지 감정들이다:

• 두려움(Fear): 돈을 버는 것은 매우 어렵지만, 잃는 것은 한순간이다. 이러한 생각은 마음속에 머물며 두려움을 만든다. 또한 자신의 사회적 지위(status)가 드러날까 두려워하기도 한다.
• 죄책감(Guilt): 주변 사람들이 자신보다 적게 가졌음을 알게 될 때, 죄책감을 느낄 수 있다. 때로는 오랜 세월을 돈을 벌기 위해 보낸 후, 뒤늦게 시간의 소중함과 그것을 누구와 보내야 했는지를 깨닫고 후회하게 된다.
• 질투(Envy): 다른 사람들이 누리는 사치나 성공을 보며, 그와 같은 삶을 부러워하게 된다. 이는 비교(comparison)와 불만족(dissatisfaction)의 악순환으로 이어지며, 자신의 상황에 대한 불만을 야기한다.
• 자부심(Pride): 어떤 사람들은 자신의 경제적 지위로 자존심(ego)을 채운다. 이 경우, 재산을 과시하려는 성향이 나타날 수 있다. 돈이 유발하는 대부분의 감정은 부정적인 경우가 많고, 삶의 중심을 차지하게 되며, 종종 불안(anxiety)과 스트레스(stress)를 유발한다.
• 탐욕(Greed): 돈을 버는 일은 중독성이 있다. 사치에 익숙해질수록 더 많은 것을 원하게 된다. 이로 인해 삶의 단순한 기쁨을 보지 못하게 되며, 야망(ambition)은 한 번 생기면 쉽게 사라지지 않고, 탐욕으로 이어질 수 있다.
• 손실 회피(Loss Aversion): 인간 심리는 이익을 얻는 것보다 손실을 피하는 데 더 큰 가치를 둔다. 이는 사람들이 잠재적 이익보다 손실 가능성에 더 집중하게 만들며, 스트레스와 불안으로 이어지고 삶의 질(well-being)을 저하시킬 수 있다.
• 수치심(Shame): 재정 상태가 좋지 않은 사람은 이를 드러내기 꺼려하고, 판단받는 것이 두려워 고립(isolation)되고 수치심을 느낀다.

3. 소비 행동과 충동 조절 이해하기
(Understanding Spending Behaviour and Impulse Control)

충동적 소비(impulse spending)는 계획이나 예산, 신중한 판단 없이 감정적으로 물건을 구매하는 행동이다.

충동은 통제하기 어렵고, 종종 기쁨이나 분노 같은 감정이나 기타 심리적 요인에 의해 발생한다.

많은 소비자들은 이러한 구매 행위를 한다.

행동 심리학(behavioural psychology) 연구에 따르면, 다음과 같은 내적 요인(internal factors)이 영향을 미친다:

• 성격 특성(personality traits)
• 구매 신념(buying beliefs)
• 태도(attitudes)
• 문화적 가치(cultural values)
• 인구 통계적 특성(demographics)

또한 다음과 같은 외적 요인(external factors)도 작용한다:

• 제품 광고와 판촉
• 사회적 압력(social pressure)과 놓칠까 두려운 마음(FOMO)
• 할인과 프로모션
• 쇼핑으로 인한 도파민(dopamine) 분비
• 계절적/상황적 요인(플래시 세일 등)

4. 과도한 지출 습관 관리하기
(Managing Excessive Spending Habits)

1) 가계부 작성(Bookkeeping)

가계부는 일반적으로 기업과 조직에서 사용하는 개념이지만, 개인 재정 관리에도 유익하다.

일일 지출 및 거래 기록을 통해 소비 습관을 파악하고, 지출의 우선순위를 설정하며, 정보에 기반한 결정을 내릴 수 있다.

2) 무지출 챌린지 시도
(Try No-Spend Challenge)

틱톡에서 유행한 이 챌린지는 일정 기간 동안 필수 지출만 허용하는 것이다.
외식이나 불필요한 소비를 줄이고, 그 돈을 부채 상환(debt repayment)이나 저축(savings)에 쓸 수 있도록 한다.

3) 멈추고 생각하기
(Pause and Think)

충동구매는 대부분 숙고 없이 이루어진다. 해결책은 잠시 멈추고 스스로에게 질문하는 것이다.
“정말 필요한가, 아니면 단순한 욕망인가?”,
“이 돈을 쓸 가치가 있는가?”,
“지금 당장 필요한 우선순위는 무엇인가?”
지연된 만족(delayed gratification)을 연습하라.

4) 예산 만들기(Create a Budget)

현실적인 예산(budget)을 만들기 위해, 수입과 지출을 평가하고, 식료품, 공과금, 임대료, 교통비 등 월간 고정 지출을 설정하라.

저축과 예비 지출 항목도 반드시 포함해야 한다.

5) 금융 지식 습득(Financial Literacy)

재무 계획(planning), 예산 책정(budgeting), 저축 전략(saving)에 대한 지식을 쌓는 것은 더 나은 재정 결정을 가능하게 한다.

이는 자산 형성(building wealth)과 부채 관리(debt management)에 자신감을 준다.

5. 긍정심리학과 감사의 역할
(Positive Psychology: Role of Gratitude)

세상에는 많은 부자들이 존재하며, 돈을 벌고 쓰고 저축도 많이 하지만, 만족(contentment)하지 않은 경우가 많다.

반면, 경제적으로 부족하고 어려움을 겪는 와중에도 다시 일어서는 사람들이 있다.

그들의 삶을 단순하게 만드는 비결은 무엇일까?

그 답은 바로 감사(gratitude)이다.

감사와 고마움의 감정(feeling of appreciation and thankfulness)은 사랑, 건강, 직업, 관계 등 삶의 모든 영역에서 적용되며, 돈(money)도 예외는 아니다.

심리학 교수 David DeSteno는 “감사는 우리가 미래를 더 가치 있게 여기는 데 도움을 준다”고 말한다.

감사 일기(journaling)나 타인에게 고마움을 표현하는 행위는 돈에 대한 인내심과 만족감을 키워준다.

감사하는 사람은 재정 결정(financial decisions)을 더 잘하며, 충동구매를 덜 한다는 연구 결과도 있다.

더 나아가 나눔(giving back)은 풍요와 감사의 감정을 강화한다.

다른 사람을 도우면, 주는 사람 역시 자신의 축복(blessings)과 진정한 부유함(genuine richness)을 깨닫게 된다.

6. 긍정확언의 힘
(Power of Affirmations)

긍정심리학에서 확언(affirmation)의 영향력은 무시할 수 없다.

다음은 온라인상에서 큰 인기를 끌고 강력한 효과를 보였다고 알려진 확언이다:

 

“나는 돈을 사랑하고, 돈도 나를 사랑한다. 돈은 쉽게 오고, 빠르게 온다. 돈은 내 곁에 있기를 좋아하고, 내게 오면 오래 머문다.

나는 존재하는 것만으로도 돈을 받는다. 내가 쓰는 모든 돈은 열 배로 돌아온다. 나는 오직 풍요(abundance)만을 안다!”

 

블루의 생각:

디모데전서 6 : 10 

이는 돈을 사랑함이 모든 악의 뿌리이기 때문이라. 어떤 자들이 돈을 탐내다가 믿음에서 떠나 잘못을 범하고 많은 고통으로 자기를 찔러 꿰뚫었도다.

성경 구절이 떠오릅니다. 돈은 우리가 살아가는데 꼭 필요합니다.

당연히 돈을 버는 일에 열심을 내고 게으르지 말아야 합니다.

하지만 "돈을 사랑함이 모든 악의 뿌리"가 될 수 있으며 고통으로 돌아올 수 있음을 또한 명심해야 할 것입니다.

그러나 현재 가진 것에 만족하며 "긍정"적인 마음으로 돈을 대하는 것은 재정적 풍요를 누리고자 오늘 자신의 돈을

소중히 여기며 잘 관리하도록 하는 좋은 동기가 될 것은 분명합니다.

7. 돈의 심리를 이해하기 위한 추천 도서 (Recommended Books on the Psychology of Money)

• 『The Psychology of Money』 – Morgan Housel
• 『The Secret to Love, Health, and Money: A Masterclass』 – Rhonda Byrne
• 『Your Money or Your Life』 – Joseph R. Dominguez & Vicki Robin
• 『Rich Dad Poor Dad』 – Robert Kiyosaki & Sharon Lechter
• 『Think and Grow Rich』 – Napoleon Hill